La temporada de compras navideñas está aquí y las familias tienen menos dinero este año

Por Jessica Dickler CNBC

Con la temporada de compras navideñas en pleno apogeo, los presupuestos familiares son más ajustados que nunca.

Desde octubre, el 60 % de los estadounidenses vive de cheque en cheque, según un informe reciente de la organización LendingClub. Hace un año, la cantidad de adultos que informaron tener dificultades financieras era de alrededor del 56 %.

“Más consumidores que se han sentido cómodos con su presupuesto ahora se sienten presionados financieramente, lo que afectará la forma en que pasan esta temporada de compras navideñas”, dijo Anuj Nayar, gerente de salud financiera de LendingClub.

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No solo han aumentado los gastos diarios, sino que la inflación también ha reducido los salarios reales.

Según el último informe de la Oficina de Estadísticas Laborales, el salario medio real por hora ha bajado un 3 % con respecto al año anterior.

Ofertas de Black Friday en una tienda en Miami, Florida, el 21 de noviembre de 2022.Rebecca Blackwell/AP

Un informe diferente de Salary Finance encontró que dos tercios de los adultos que trabajan dijeron que estaban en peor situación financiera que hace un año.

Los saldos de las tarjetas de crédito ya están aumentando, un 15% en el último trimestre, el mayor aumento anual en 20 años.

Aproximadamente la mitad de los consumidores encuestados dijo que compraría menos cosas este año debido al aumento de los precios, y más de un tercio dijo que usaría cupones u otras estrategias para ahorrar dinero, según una encuesta realizada por la organización RetailMeNot.

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Más consumidores también planean financiar sus compras este año con tarjetas de crédito y préstamos para comprar ahora y pagar después.

Y el 25% de los compradores dijeron que optarían por versiones más económicas o regalos más convenientes, como tarjetas prepagas para gasolina, según otra encuesta navideña realizada por TransUnion.

“La gente está tratando de ahorrar y aprovechar al máximo lo que tiene”, dijo Cecilia Seiden, vicepresidenta de comercio minorista de TransUnion.

Deuda de Navidad ‘fácil de conseguir y difícil de pagar’

Las compras navideñas podrían ser costosas si significan agregar más deuda a las tarjetas de crédito justo cuando la Reserva Federal está aumentando las tasas de interés para frenar la inflación, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.

“Es fácil endeudarse con la tarjeta de crédito y es difícil salir de ella”, dijo. “La alta inflación y el aumento de las tasas de interés hacen que sea aún más difícil de liberar”.

El interés que cobran los bancos a los titulares de tarjetas con líneas de crédito promedia ahora el 19 %, un nivel récord, y estas tasas seguirán aumentando ya que el banco central ha indicado que habrá más aumentos en las tasas de interés hasta que la inflación muestre signos claros de disminución.

“Esto hace que sea más probable que las compañías de tarjetas de crédito aumenten sus tasas de interés y hagan que el dinero que debe sea más caro con el tiempo”, explicó Natalia Brown, directora de operaciones de clientes de National Debt Relief.

El aumento de la inflación y las tasas de interés significa que los consumidores deben tener especial cuidado con los préstamos que solicitan, advirtió.