La competencia en la banca digital está explotando ¿Son Qik, Mio, Billet iguales o diferentes?

Hoy, 21 de noviembre de 2022, se cumplen 20 años de la aprobación por parte de la Congreso de la República de Ley Monetaria y Financiera N° 183-02una ley que ha permitido consolidar y fortalecer la regulación y supervisión del sistema financiero dominicano, pero que hoy requiere una revisión completa, así como toda su normativa para avanzar hacia un modelo de banca digital más eficiente, de regulación y supervisión diferenciados por los tipos de riesgos y operaciones que realizan las instituciones de crédito, así como la incorporación de las figuras NEOBANCO y FINTECH al ecosistema financiero, lo que ayudará a promover una mayor competencia, bancarización e inclusión financiera de los usuarios.

Veinte años después, el sistema financiero avanza hacia un modelo de transformación digital de la banca tradicional, pero también han surgido nuevas figuras financieras que se suman al ecosistema, algunas con ofertas de productos similares, pero fundamentalmente diferentes.

Las nuevas generaciones de clientes demandan productos y servicios financieros personalizados, con mayor accesibilidad y autonomía.

Las nuevas cifras financieras responden a las nuevas necesidades de los clientes y a la estrategia de negocio de Grupos Financieros, para mantenerse vigentes en el mercado, generar nuevos ingresos, reducir los costes operativos y mejorar la experiencia del cliente, gracias a la reducción de los tiempos de acceso a los productos financieros y servicios que ofrecen las entidades bancarias tradicionales.

El marco regulatorio actual solo puede regular y supervisar el modelo de negocio bancario tradicional del sector financiero, por lo que el mercado demanda cambios regulatorios que faciliten el desarrollo ágil de neobancos y fintechs y establecer lineamientos para la protección de los usuarios, la gestión de riesgos, la ciberseguridad y la prevención del blanqueo de capitales.

Entre las nuevas figuras de vanguardia, algunas similares pero diferentes, vienen a satisfacer las necesidades de las nuevas generaciones de clientes, marcan el rumbo y el futuro del sistema bancario dominicano.

QIK, el primer neobanco digital de República Dominicana, subsidiaria del Grupo Financiero Popular, es un banco con personalidad jurídica propia, autorizado por el Consejo Monetario, que se beneficia de la garantía de depósito establecida en la Ley Monetaria y Financiera.

QIK, es un banco 100% digital, sin papeleos, viene a revolucionar la banca dominicana, haciéndola más ágil, eficiente, a menor costo, y que funcionará a través de un teléfono inteligente.

Su primer producto fue la tarjeta de crédito con la que se pueden realizar todo tipo de pagos; se solicita y controla a través de una aplicación móvil y solo se puede obtener con una imagen de una identificación, una selfie y un breve cuestionario.

Usuarios QIK podrán realizar un seguimiento de las transacciones en tiempo real, bloquear sus respectivas tarjetas de crédito, solicitar un aumento de límite y comunicarse con el servicio de atención al cliente de forma digital y remota.

A su vez, se integrarán otros productos bancarios como: cuentas de ahorro, certificados financieros digitales, préstamos personales, y todos los productos que ofrece la banca tradicional, sin papel y digital.

MIO es un producto digital del Banco de Reservasgracias a una aplicación móvil en su teléfono inteligente, puede abrir una cuenta de ahorro digital, Ya disponibley obtén una tarjeta de crédito gratis, con la que podrás realizar todas las operaciones de pago, enviar y recibir pagos en efectivo de forma rápida, sencilla y gratuita.

con MYO, la cuenta en pesos, no hay comisiones de apertura ni mantenimiento, con tu tarjeta de crédito puedes realizar compras en comercios y por internet. La tarjeta puede ser física o virtual y puedes sacar dinero de cualquier cajero automático del país.

MIO es una herramienta financiera que ayudará a muchos emprendedores, pequeñas y medianas empresas a crecer gracias a la forma sencilla e innovadora en la que está diseñada.

BILLET es una Fintech, un medio de pago electrónico de Grupo Financiero BHDes la primera Fintech aprobada por el Consejo Monetario, que promueve la inclusión financiera y el acceso a la bancarización en todo el territorio nacional.

Para tener Billet no hace falta ser cliente del bancoes una billetera electrónica perteneciente al ecosistema Fintech, que funciona a través de una aplicación móvil que puedes descargar en tu smartphone, y con la cual puedes transferir dinero en tiempo real, recargar minutos, pagar envíos, transporte, servicios y suscripciones de aplicaciones.

Billet es una aplicación ágil e intuitiva, donde los usuarios y pequeñas empresas, tales como: tiendas de abarrotes, farmacias, salones, ferreterías, pequeños empresarios que no están bancarizados o en el sistema financiero pueden utilizar este método de cobro y aumentar sus ingresos.

El usuario puede vender en Ticket, realizar pagos con código QR, transferencias bancarias, depositar efectivo, pagar sus servicios y crear Pin Pesos.

Los usuarios de billetes tienen un límite de hasta RD$65,100 mensuales, que pueden administrar en su billetera electrónica de pago, a través de una tarjeta de débito virtual con la que pueden realizar pagos en comercios y compras en línea.

En conclusión, los esquemas son similares en las operaciones que se pueden realizar, sin embargo, QIK es un neobanco 100% digital, con personalidad jurídica propia y subsidiaria de Grupo Financiero Popular; MIO es un producto 100% digital de la Banco de Reservay Billet es una Fintech un medio de pago electrónico de Grupo Financiero BHD. Todo con la aprobación del Consejo Monetario.

Sigue siendo un desafío para los grupos mencionados promover estos nuevos productos digitales a las nuevas generaciones que se inician en las universidades del país, estudiantes de último año de bachillerato que alcanzan la mayoría de edad. Así como, para todo el sector bancario, impulsar y promover no solo el tema de la educación financiera sino también la educación digital.

Es fundamental facilitar el acceso a los conocimientos y habilidades que permitan a todas las personas tomar decisiones sobre sus finanzas con un mayor grado de información, operar en todos los entornos y canales disponibles y aprovechar las herramientas disponibles para mejorar su salud financiera.

¡Felicidades! Desde esta columna de Banca Dominicana por Dentro, felicitar a todos los equipos de las mencionadas entidades que han hecho posible esta realidad y que ya han allanado el camino para el futuro de la banca dominicana.

La columna “El Banco Dominicano por dentro”, es desarrollado por Jesús Gerardo Martínez, con el objetivo de contribuir al fortalecimiento del sistema financiero dominicano en una perspectiva analítica y práctica orientada a la formación del conocimiento y la difusión de información exclusiva de dicho sector. Para contactar con el autor. Envíe un correo electrónico a [email protected] o síganos en INSTAGRAM @jesusgeraldomartinez.